Versicherungen in Deutschland – Unser umfassender Leitfaden für optimalen Risikoschutz
Wir leben in einer Welt voller Unsicherheiten – ob Krankheit, Unfall, Naturkatastrophen oder rechtliche Streitigkeiten. Eine maßgeschneiderte Versicherungslösung sichert nicht nur Ihr Vermögen, sondern auch Ihre Existenz. Unser Ziel ist es, Ihnen einen vollständigen Überblick über essenzielle und sinnvolle Versicherungen zu geben – gegliedert nach Lebensphasen, Berufsgruppen und Risiken.
Albert Wellerdt | Partner
Warum ein individueller Versicherungsschutz unverzichtbar ist
Wir leben in einer Welt voller Unsicherheiten – ob Krankheit, Unfall, Naturkatastrophen oder rechtliche Streitigkeiten. Eine maßgeschneiderte Versicherungslösung sichert nicht nur Ihr Vermögen, sondern auch Ihre Existenz. Unser Ziel ist es, Ihnen einen vollständigen Überblick über essenzielle und sinnvolle Versicherungen zu geben – gegliedert nach Lebensphasen, Berufsgruppen und Risiken.
Kundenstimmen
Das sagen unsere Kunden
Die wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen
1. Haftpflichtversicherung – Das Fundament jeder Absicherung
Die private Haftpflichtversicherung zählt zu den unverzichtbaren Policen. Bereits kleine Unachtsamkeiten können zu großen finanziellen Schäden führen.
Deckungsschutz sollte mindestens 10 Mio. Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden betragen.
Wichtige Einschlüsse:
- Schlüsselverlust (beruflich & privat)
- Gefälligkeitsschäden
- Mietsachschäden
- Forderungsausfalldeckung
2. Berufsunfähigkeitsversicherung – Schutz vor dem Einkommensverlust
Jeder vierte Erwerbstätige wird im Laufe des Lebens berufsunfähig. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert das Einkommen und schützt vor finanzieller Not.
Wichtige Kriterien bei der BU:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Rückwirkende Leistungen
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Nachversicherungsgarantien
3. Krankenversicherung – GKV oder PKV?
Ob gesetzlich oder privat – der Schutz der eigenen Gesundheit steht an erster Stelle.
Gesetzliche Krankenversicherung (GKV):
- Solidarsystem
- Familienversicherung ohne Zusatzkosten
Private Krankenversicherung (PKV):
- Individualisierbare Leistungen
- Beitrag abhängig vom Eintrittsalter und Gesundheitszustand
Zusatzversicherungen:
- Zahnzusatzversicherung
- Krankentagegeld
- Krankenhauszusatzversicherung (Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung)
4. Hausratversicherung – Schutz für Ihr Hab und Gut
Ein Wohnungsbrand, Einbruch oder Wasserschaden kann den gesamten Hausrat vernichten. Die Hausratversicherung ersetzt den Wiederbeschaffungswert beweglicher Güter.
Unverzichtbare Zusatzbausteine:
- Elementarschäden (z. B. Überschwemmung)
- Fahrraddiebstahl
- Grobe Fahrlässigkeit
5. Rechtsschutzversicherung – Ihr Rückenwind bei Streitigkeiten
Ob im Straßenverkehr, Beruf oder Mietverhältnis – rechtliche Konflikte können teuer werden. Die Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten.
Wichtige Bausteine:
- Privat-, Berufs- und Verkehrsrechtsschutz
- Wohnungs- und Grundstücksrechtsschutz
- Mediation inklusive
Spezielle Versicherungen für besondere Lebenslagen
1. Kinder und Familien absichern
Unfallversicherung für Kinder: Da Kinder nicht gesetzlich unfallversichert sind, ist dieser Schutz essenziell.
Kinderinvaliditätsversicherung: Bietet lebenslangen Schutz bei schwerer Erkrankung oder Behinderung.
2. Absicherung bei Immobilienbesitz
Wohngebäudeversicherung: Pflicht für jeden Hausbesitzer. Deckt Feuer-, Leitungswasser-, Sturm- und Hagelschäden ab.
Elementarversicherung: Schutz gegen Naturgewalten wie Hochwasser, Erdrutsch, Lawinen.
Bauherrenhaftpflicht: Für alle, die ein Haus bauen. Sichert gegen Schäden während der Bauzeit.
Altersvorsorge: Langfristige Sicherheit durch clevere Strategien
1. Private Rentenversicherung
Ideal für Selbstständige und Gutverdiener. Steuerlich gefördert im Rahmen des § 10 EStG.
2. Basisrente (Rürup-Rente)
Für Selbstständige optimal, da sie vollständig steuerlich absetzbar ist.
3. Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Direktversicherung, Pensionskasse oder Unterstützungskasse – besonders sinnvoll für Arbeitnehmer durch Entgeltumwandlung.
Versicherungen für Selbstständige und Freiberufler
Berufshaftpflichtversicherung: Pflicht in beratenden Berufen (z. B. Ärzte, Anwälte, Steuerberater).
Betriebsinhaltsversicherung: Schützt Geschäftsinhalte wie Technik, Möbel, Waren.
Cyberversicherung: Absicherung gegen Hackerangriffe, Datenschutzverstöße und IT-Ausfälle.
Betriebsunterbrechungsversicherung: Deckt entgangene Gewinne bei Betriebsstillstand durch Sachschäden.
Tipps zur optimalen Auswahl der Versicherungen
- Bedarf prüfen: Nicht jede Versicherung ist für jeden sinnvoll.
- Tarifvergleiche durchführen: Leistungen und Preise variieren stark.
- Versicherungsmakler einbeziehen: Unabhängige Beratung statt Ein-Produkt-Vertreter.
- Kombinationsrabatte nutzen: Versicherer gewähren Rabatte bei mehreren Policen.
- Selbstbeteiligungen bewusst wählen: Geringere Prämien durch höhere Selbstbehalte.
Fazit: Individueller Versicherungsschutz schützt Existenzen
Ein durchdachtes Versicherungskonzept verhindert existenzielle Risiken und schafft finanzielle Sicherheit. Als Versicherungsmakler mit ganzheitlichem Beratungsansatz helfen wir Ihnen dabei, maßgeschneiderte Lösungen für Ihre Lebenslage zu finden – transparent, unabhängig und zuverlässig.