Riester-Vertrag
Riester-Vertrag: Beste Entscheidung treffen – Kündigen, Stilllegen oder Optimieren?
Die Riester-Rente steht seit Jahren in der Kritik. Dennoch bestehen Millionen Verträge weiter. Wir zeigen präzise und faktenbasiert, welche Optionen für bestehende Riester-Verträge sinnvoll sind, wie Förderungen optimal genutzt werden und wann ein Ausstieg wirtschaftlich ist. Unser Leitfaden liefert klare Entscheidungswege für Sparerinnen und Sparer.
Albert Wellerdt | Partner
Überblick: Handlungsoptionen für Ihren Riester-Vertrag
- Beitragszahlung fortführen
- Vertrag beitragsfrei stellen
- Anbieterwechsel
- Vertragskündigung
- Wohn-Riester nutzen
Jede Option hat finanzielle, steuerliche und strategische Auswirkungen. Die richtige Wahl hängt von Einkommen, Familienstand, Vertragskosten und Anlagestruktur ab.
Kundenstimmen
Das sagen unsere Kunden
Riester weiter besparen: Wann lohnt sich das?
Ein Fortführen des Vertrags ist besonders vorteilhaft, wenn folgende Kriterien erfüllt sind:
- Anspruch auf volle staatliche Zulagen
- Geringe Abschluss- und Verwaltungskosten
- Dynamische Anlageform mit Aktienanteil
- Langer Anlagehorizont bis Rentenbeginn
Staatliche Förderung optimal ausschöpfen
- Grundzulage: 175 € pro Jahr
- Kinderzulage: 185 € (vor 2008 geboren) / 300 € (ab 2008)
- Steuerliche Absetzbarkeit: bis 2.100 € jährlich
Bei Familien mit Kindern und mittlerem Einkommen kann die Riester-Förderung eine überdurchschnittliche Rendite erzeugen.
Riester beitragsfrei stellen: Flexibel pausieren
Die Beitragsfreistellung bietet sich an, wenn:
- kurzfristige finanzielle Engpässe bestehen
- der Vertrag hohe laufende Kosten verursacht
- keine Zulagen mehr bezogen werden können
Wichtig: Bereits erhaltene Zulagen bleiben erhalten, solange der Vertrag nicht gekündigt wird. Die Kapitalbildung ruht jedoch
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Bitte füllen Sie das Formular möglichst vollständig aus. Wir kontaktieren Sie in Kürze mit Terminvorschlägen für Ihre persönliche Beratung. Telefonisch erreichen Sie uns unter 0351 45692545.
Anbieterwechsel: Kosten senken, Rendite verbessern
Ein Wechsel ist sinnvoll, wenn:
- der aktuelle Vertrag hohe Kostenstrukturen aufweist
- moderne Riester-Fonds bessere Renditechancen bieten
- Garantien effizienter umgesetzt werden
Der Übertrag erfolgt förderunschädlich. Abschlusskosten beim neuen Anbieter sind sorgfältig zu prüfen.
Riester kündigen: Letzte Option mit Konsequenzen
Die Kündigung führt zu erheblichen Nachteilen:
- Rückzahlung aller Zulagen
- Nachversteuerung der Steuerersparnisse
- Verlust des langfristigen Vorsorgekapitals
Eine Kündigung ist nur dann vertretbar, wenn:
- dauerhaft kein Anspruch auf Zulagen besteht
- extrem hohe Kosten die Rendite vollständig aufzehren
- das Kapital kurzfristig zwingend benötigt wird
Wohn-Riester: Immobilie statt Rentenzahlung
Wohn-Riester ermöglicht die Verwendung des Kapitals für:
- Kauf oder Bau selbstgenutzter Immobilien
- Entschuldung bestehender Immobilienkredite
Vorteile:
- Mietfreies Wohnen im Alter
- Weiterhin staatliche Förderung
- Zu beachten: Fiktives Wohnförderkonto mit nachgelagerter Besteuerung im Rentenalter.
Häufige Fehler vermeiden
- Kündigung ohne Kosten-Nutzen-Analyse
- Ignorieren der Kinderzulagen
- Verbleib in teuren Altverträgen
- Fehlende regelmäßige Vertragsprüfung
Fazit: Individuelle Analyse entscheidet
Der Riester-Vertrag ist kein pauschales Fehlprodukt. Bei richtiger Struktur, optimaler Förderung und kontrollierten Kosten kann er ein sinnvoller Baustein der Altersvorsorge sein. Wir empfehlen eine regelmäßige Überprüfung und eine Entscheidung auf Basis konkreter Kennzahlen, nicht auf Basis pauschaler Kritik.
Eine fundierte Analyse spart langfristig fünfstellige Beträge und sichert finanzielle Stabilität im Alter.