KFZ-Versicherung trotz SCHUFA
KFZ-Versicherung trotz SCHUFA: So sichern Sie sich den optimalen Versicherungsschutz
In Deutschland ist die SCHUFA ein zentrales Instrument zur Bewertung der Kreditwürdigkeit. Negative Einträge können zahlreiche finanzielle Herausforderungen mit sich bringen – insbesondere bei der Suche nach einer günstigen Kfz-Versicherung. Viele Versicherer lehnen Antragsteller mit schlechter Bonität ab oder verlangen hohe Risikozuschläge. Wir zeigen Ihnen, wie Sie trotz SCHUFA-Eintrag eine faire und leistungsstarke Autoversicherung erhalten können – und worauf es bei der Auswahl ankommt.
Albert Wellerdt | Partner
Warum die SCHUFA für viele ein Problem darstellt
In Deutschland ist die SCHUFA ein zentrales Instrument zur Bewertung der Kreditwürdigkeit. Negative Einträge können zahlreiche finanzielle Herausforderungen mit sich bringen – insbesondere bei der Suche nach einer günstigen Kfz-Versicherung. Viele Versicherer lehnen Antragsteller mit schlechter Bonität ab oder verlangen hohe Risikozuschläge.
Wir zeigen Ihnen, wie Sie trotz SCHUFA-Eintrag eine faire und leistungsstarke Autoversicherung erhalten können – und worauf es bei der Auswahl ankommt.
Kundenstimmen
Das sagen unsere Kunden
Was bedeutet „KFZ-Versicherung trotz SCHUFA“ konkret?
Wenn von einer Kfz-Versicherung trotz SCHUFA die Rede ist, geht es um Tarife, die auch bei negativen Bonitätsmerkmalen abgeschlossen werden können. Einige Versicherer prüfen die SCHUFA vor Vertragsabschluss, andere verzichten bewusst auf diese Abfrage – gerade bei reinen Haftpflichtpolicen oder Verträgen mit jährlicher Zahlungsweise.
Diese Optionen gibt es bei schlechter Bonität
1. Versicherer ohne SCHUFA-Prüfung
Einige Direktversicherer oder Anbieter mit digitalem Geschäftsmodell verzichten auf die SCHUFA-Abfrage. Diese Versicherer setzen auf automatisierte Risikoprüfung und gewähren Versicherungsschutz auch bei mittlerer oder eingeschränkter Bonität.
2. Zahlung per Jahresbeitrag
Ein häufiger Grund für Ablehnungen liegt im monatlichen Zahlungsrhythmus. Wer den Beitrag jährlich im Voraus bezahlt, signalisiert Zahlungsfähigkeit und umgeht viele SCHUFA-Hürden.
3. Basistarife (Haftpflicht)
Die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung muss jedem Fahrzeughalter angeboten werden. Selbst bei schlechter Bonität besteht Kontrahierungszwang – ein Recht auf Mindestschutz.
4. Vermittlung über Versicherungsmakler
Unabhängige Versicherungsmakler haben Zugriff auf Spezialanbieter oder Tarife, die öffentlich nicht verfügbar sind. Diese Makler prüfen individuelle Lösungen ohne pauschale Ablehnung.
Tipps zur erfolgreichen Antragstellung trotz negativer SCHUFA
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Was können Gründe für eine Ablehnung sein?
hr Antrag kann von der Kfz-Versicherung abgelehnt werden, wenn Sie in die Privatinsolvenz rutschen. Diese Information erhält der Kfz-Versicherungsanbieter über die SCHUFA-Auskunft.
Der Grund: Für den Versicherungsanbieter besteht ein hohes Risiko, dass Sie die Versicherungskosten nicht regelmäßig zahlen können.
Bewerben Sie sich bei einem Autoversicherungsanbieter, der Sie in der Vergangenheit aufgrund verzögerter oder fehlender Zahlungen bereits gekündigt hat, so kann dieser eine erneute Versicherung ablehnen.
Der Grund: Aufgrund der Vorerfahrung mit einer schlechten Zahlungsmoral scheint das Risiko für den Kfz-Versicherer sehr hoch, dass Sie erneut in Zahlungsverzug geraten.
Haben Sie einen Offenbarungseid abgelegt, so können im Zweifelsfall Rechte und Dinge bei Ihnen gepfändet werden. Auch hier ist die Möglichkeit groß, dass die Kfz-Versicherung Sie ablehnt.
Der Grund: Das Ausfallrisiko für die Bezahlung Ihrer Versicherungsprämie ist für den Kfz-Versicherungsanbieter zu groß.
Auch Ihre Schadensvergangenheit kann als Ablehnungsgrund gelten. Insbesondere dann, wenn Ihr letzter Anbieter Sie gekündigt hat, weil Sie zu viele Schäden verursacht oder gemeldet haben. Auch falsche Angaben werden negativ gewertet. Im schlimmsten Fall kann es passieren, dass Sie im HIS landen - dem Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft. Diese Liste ist für alle Versicherungen einsehbar und so ist jederzeit sichtbar, ob Sie bereits als Risikokunde gelten oder nicht.
Achtung: Durch lediglich einen Eintrag von Punkten in Flensburg wird Ihr Versicherungsantrag in der Regel nicht abgelehnt.
Bei der Kfz-Versicherung abgelehnt: Was Sie jetzt tun können
Lehnt eine Autoversicherung Sie ab, haben Sie in der Regel immer einen Verhandlungsspielraum. Bieten Sie dem Versicherer beispielsweise an, den jährlichen Versicherungsbeitrag im Voraus zu bezahlen. Alternativ lohnt es sich immer, nach einem Versicherungsvergleich einen Antrag bei einem anderen Anbieter zu stellen. Überlegen Sie sich zudem, ob Sie sich nicht einfach über ein weiteres Familienmitglied versichern können. Am einfachsten geht dies, wenn Sie Ihr Fahrzeug als Zweitwagen versichern lassen - so haben Sie sogar Anspruch auf Rabattmöglichkeiten oder den Zusatzschutz durch eine Kaskoversicherung.
Rabattretter: Keine Rückstufung im Schadensfall
Damit im Falle eines Unfalls Ihr Familienmitglied nicht in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft wird, lohnt sich der Zusatzschutz durch einen Rabattretter. So bleibt die Schadensfreiheitsklasse auch im Falle eines Unfalls erhalten.
SCHUFA-Auskunft für die Kfz-Versicherung: Was wird abgefragt?
Die SCHUFA (auch: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gibt generell Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person und beziffert diese mit einem Score zwischen 1 (schlecht) und 100 (sehr gut). Der SCHUFA-Score sagt dabei aus, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person einen Kredit abbezahlen kann bzw. ob die Person generell eine positive Zahlungsmoral vorweist. Die SCHUFA speichert zwar keine Daten über aktuelle Kontostände oder Gehaltseingänge, dafür allerdings Daten, wie beispielsweise:
- Persönliche Kontaktdaten
- Kontoeröffnungen
- Laufenden Krediten
- Laufzeitverträgen, wie beispielsweise für Telekommunikation
- Kundenkonten bei (Versand- ) Handel
- Bereits ausstehende Mahnungen und nicht geleistete Forderungen
- Haftbefehle
- Angaben zur Privatinsolvenz
Versicherungsunternehmen können auf diese Daten zugreifen um sich dort ein Bild über die Bonität Ihrer Kunden vor Antragsannahme der Kfz-Versicherung zu machen. Bei Antrag zum Abschluss einer Kfz-Versicherung müssen Sie dem Versicherer daher auch den Zugriff auf Ihre SCHUFA-Daten gewährleisten. Dies funktioniert für die Kfz-Versicherungsanbieter online und meist innerhalb weniger Sekunden.
Kfz-Versicherung ohne SCHUFA-Prüfung: Ist das möglich?
Die Bonitätsauskunft für den Abschluss einer Kfz-Versicherung zu verweigern ist nicht möglich. Allerdings müssen Sie sich bei einem negativen SCHUFA-Eintrag keine Sorgen machen - Sie können dennoch eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen.
Erhalte ich eine eVB-Nummer trotz SCHUFA?
Da Ihnen auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag gesetzlich das Recht zu einer Kfz-Haftpflichtversicherung zusteht, erhalten Sie auch Ihre eVB-Nummer trotz Schufa nach Versicherungsabschluss.
Kfz-Versicherung trotz SCHUFA: Der Tarifvergleich lohnt sich
Trotz einer negativen Bonität können Sie also mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. So erhalten Sie zumindest den gesetzlich vereinbarten Mindestschutz. Nutzen Sie am besten den kostenlosen Versicherungsvergleich von Elbland Finanz KG, um hier das beste Angebot für Ihre persönlichen Anforderungen zu finden. Wir vergleichen für Sie über 330 Angebote für Kfz-Versicherungen und bieten einen unabhängigen Vergleich an.