Existenzschutz vom Versicherungsmakler
Berufsunfähigkeitsversicherung
Für den Fall der Berufsunfähigkeit gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten existenzsichernden Maßnahmen. Gehen Sie daher keine Kompromisse ein und lassen Sie sich nur von einem Spezialisten beraten.
Lucas Weiß | Junior Partner
Kurz erklärt
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine vorher festgelegte monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie sichert somit Ihre Existenz bei Verlust der Arbeitskraft ab.
Darauf achten wir:
Haben Sie das gewusst?
Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit
Die Tarife und Leistungen schwanken
Wir sondieren den Markt für Sie
Die Tarife verschiedener Anbieter für eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schwanken im Leistungsumfang erheblich. Die von uns empfohlenen Versicherer garantieren Leistungen bei Krankheit, Körperverletzung und Kräfteverfall und erstatten Kosten auch rückwirkend.
Darüber hinaus prüfen wir den folgenden Leistungsumfang von Berufsunfähigkeitsversicherungen:
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Wir sind Ihr unabhängiger Versicherungsmakler in Dresden mit maßgeschneiderter Beratung für Privat- und Firmenkunden.
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Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum ist eine BU notwendig?
Hier finden Sie folgende Inhalte:
- Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Ab welchem Alter benötigt man eine BU?
- Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Ist eine BU wirklich notwendig?
- Wie schließt man eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab?
Das wichtigste zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Form der Absicherung, die Sie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit schützt. Im Falle einer schweren Krankheit oder eines Unfalls, die/der einer gewohnten und vollständigen Ausübung Ihres Berufes entgegensteht, erhalten Sie von der Versicherung eine monatliche Zahlung, um Ihren Lebensunterhalt zu sichern. Die BU-Versicherung ist besonders wichtig, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente (EMR) nur begrenzte Leistung-en bietet. Die EMR versichert lediglich Ihre Erwerbsfähigkeit und leistet erst bei halbem oder vollständigem Verlust dieser.
Die BU-Versicherung basiert auf einer individuellen Risikoeinschätzung. Beim Abschluss der Versicherung müssen Sie verschiedene Faktoren berücksichtigen, wie zum Beispiel Ihr Alter, Ihren Gesundheitszustand und Ihren Beruf. Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Die Versiche-rungssumme wird entsprechend Ihren individuellen Bedürfnissen festgelegt und sollte ausreichend sein, um Ihre finanziellen Verpflichtungen und Ihren Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten.
Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen einer BU-Versicherung sorgfältig zu prüfen, da diese von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sein können. Dazu gehören Faktoren wie die Definition der Berufsunfähigkeit, Wartezeiten, Ausschlüsse und die Leistungsdauer. Um sicherzustellen, dass Sie den besten Schutz erhalten, ist es ratsam, sich vor Abschluss einer BU-Versicherung von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen, der Ihnen bei der Auswahl des passenden Versicherungsvertrags hilft.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden empfehlenswert, der sein Einkommen hauptsächlich durch seine berufliche Tätigkeit erzielt. Es ist besonders wichtig für Personen, die finanzielle Verpflichtungen haben, wie beispielsweise Hypotheken, Kredite oder Unterhaltszahlungen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanziellen Schutz, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben.
Selbstständige und Freiberufler profitieren ebenfalls von einer Berufsunfähigkeitsversicherung, da sie oft keine Sozialversicherungs-basierte Absicherung haben. Für diese Gruppe ist es besonders wichtig, ihre berufliche Tätigkeit abzusichern, da ihr Einkommen direkt von ihrer Arbeitskraft abhängt.
Auch junge Menschen sollten frühzeitig über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Je jünger und gesünder Sie sind, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge. Eine frühzeitige Absicherung stellt sicher, dass Sie bereits in jungen Jahren finanziellen Schutz haben und sich gegen mögliche Risiken absichern können, die in der Zukunft auftreten könnten.
Ab welchem Alter benötigt man eine BU?
Grundsätzlich ist es nie zu spät über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachzudenken. Die Frage, ab welchem Alter man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen sollte, hängt von mehreren Faktoren ab, die individuell unterschiedlich sein können:
Zusammenfassend kann gesagt werden, dass es sinnvoll ist, eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst frühzeitig abzuschließen, um von günstigen Beiträgen und guten Annahmebedingungen zu profitieren und die eigene Existenz im Falle einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Allerdings sollten individuelle Faktoren berücksichtigt und im Rahmen einer professionellen Beratung einbezogen werden.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) variieren stark und hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören Alter, Beruf, Gesundheitszustand, die gewünschte Versicherungssumme und die Laufzeit des Vertrages.
Jüngere Menschen und Personen mit einem gesunden Lebensstil haben in der Regel niedrigere Beiträge, da sie statistisch gesehen ein geringeres Risiko für Berufsunfähigkeit haben. Personen mit risikoreichen Berufen oder Vorerkrankungen müssen mit höheren Beiträgen rechnen oder in einigen Fällen mit Schwierigkeiten, überhaupt eine Versicherung abzuschließen. Es ist daher wichtig, verschiedene Versicherungsangebote zu vergleichen, um die beste Kombination aus Leistungen und Kosten zu finden.
Nachfolgend einige Beispiele:
Selbstständig
z.B.
73,06 € / Monat
Angestellt
z.B.
87,93 € / Monat
Student
z.B.
34,05 € / Monat
Die Beiträge für eine BU-Versicherung sollten jedoch als langfristige Investition in den finanziellen Schutz angesehen werden.
Ist eine BU wirklich notwendig?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist aus verschiedenen Gründen sehr wichtig:
Alles in allem bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung also eine wichtige finanzielle Sicherheit und schützt vor den potenziell schwerwiegenden finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit. Es ist ratsam, sich frühzeitig über diese Versicherung zu informieren und individuell zu prüfen, welcher Versicherungsschutz am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt.
Wie schließt man eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab?
Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen, sind folgende Schritte notwendig:
Es ist absolut empfehlenswert, sich vor dem Abschluss einer BU-Versicherung von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Versicherung für Ihre individuellen Bedürfnisse erhalten. Ein guter Versicherungsmakler achtet auch auf anonymisierte Anfragen bei den Versicherungsgesellschaften. Dadurch entstehen Ihnen keine Nachteile bei weiteren Anfragen bei dieser Gesellschaft. Ein Versicherungsexperte, zum Beispiel Versicherungsmakler, übernimmt alle notwendigen Schritte in Ihrem Auftrag und spart Ihnen so Zeit und schützt Sie vor bösen Überraschungen im Leistungsfall.
Sie können eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) also entweder direkt bei einer Versicherungsgesellschaft, über ein Online-Vergleichsportal oder über einen Versicherungsmakler abschließen.
Wenn Sie sich für einen Versicherungsmakler entscheiden, erhalten Sie professionelle Beratung und Unterstützung bei der Auswahl des richtigen Versicherungsvertrags. Der Makler arbeitet mit verschiedenen Versicherungsgesellschaften zusammen und begleitet Sie während des gesamten Antragsprozesses, um sicherzustellen, dass Ihre Interessen vertreten werden. Die Dienstleistungen eines Versicherungsmaklers sind für Sie als Kunden in der Regel kostenfrei.