Ohne Bonität zur günstigen Autoversicherung
Kfz-Versicherung trotz SCHUFA: So geht's
Sie können trotz einer negativen SCHUFA eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. Einzig für den Abschluss von Zusatzversicherungen, wie einer Teil- oder Vollkasoko, kann eine fehlende Bonität schwierig sein.
Albert Wellerdt | Partner
Individuell abgestimmte Marktanalyse
Kfz-Versicherung trotz negativer SCHUFA
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Das sagen unsere Kunden
Ohne Bonität zur Kfz-Versicherung: So funktioniert es
- Versicherung über die Familie abschließen
Bei vielen Versicherungsanbietern ist es möglich, dass Halter eines Autos und tatsächlicher Versicherungsnehmer unterschiedliche Personen sein können. Nutzen Sie daher die Möglichkeit, sich über ein anderes Mitglied Ihrer Familie zu versichern und tragen sich demnach im Fahrerkreis der Versicherung ein.
- Jährliche Zahlweise oder Vorkasse
Haben Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag, ist die jährliche Zahlweise oft die einzige Möglichkeit, um Ihre Versicherungskosten zu decken. Das ist allerdings ein Vorteil, denn durch eine jährliche Zahlung der Versicherungskosten ist die Prämie meistens niedriger, als bei monatlichen Raten. Auch eine Zahlung per Vorkasse ist für den Versicherungsanbieter risikofrei und Sie erhalten so auf jeden Fall die Absicherung durch eine Kfz-Haftpflicht.
- Auf richtige Typklasse achten
Die Typklasse eines Autos beschreibt, wie hoch das Schadensrisiko einer bestimmten Automarke ist. Gerade für eine Vollkaskoversicherung ist eine Typklasse ab 29 kritisch - denn hier sind laut Statistik Schäden durch Unfälle oder Vandalismus besonders hoch. Haben Sie sich also noch kein eigenes Auto zugelegt, dann achten Sie bei der Anschaffung auf ein Fahrzeug mit einer möglichst niedrigen Typklasse.
Ihr gesetzliches Recht auf eine Kfz-Haftpflicht
Als Autobesitzer müssen Sie laut Gesetz in Deutschland eine Kfz-Haftpflicht besitzen. Ohne einen entsprechenden Nachweis zum Versicherungsschutz wird Ihr Fahrzeug sonst nicht für den Straßenverkehr zugelassen. Die Regelung des Gesetzgebers sieht vor, dass Ihr Recht zum Besitz einer Kfz-Haftpflicht über dem Recht eines Versicherungsabieters steht, Ihren Antrag aufgrund einer negativen Bonität abzulehnen.
Das bedeutet: Selbst bei einem negativen SCHUFA-Eintrag müssen Versicherungsanbieter Ihnen die Möglichkeit geben, eine Kfz-Versicherung abzuschließen.
Welche Einschränkungen im Versicherungsschutz kann es geben?
Möchten Sie eine Autoversicherung ohne SCHUFA abschließen, müssen Sie mit gewissen Einschränkungen rechnen. Sie besitzen zwar das Recht zur Absicherung durch eine Kfz-Haftpflicht, allerdings werden die Deckungssummen im Schadensfall von den meisten Versicherern auf das gesetzliche Minimum begrenzt. Das bedeutet für Ihren Versicherungsschutz:
- Deckungssumme für Personenschäden: 7,5 Millionen Euro
- Deckungssumme für Sachschäden: 1,12 Millionen Euro
- Deckungssumme für Vermögensschäden: 500.000 Euro
Einige Versicherungsgesellschaften bieten auch höhere Deckungssummen an. Der Abschluss einer Kaskoversicherung ist mit einer negativen Bonität meistens nicht möglich.
Was können Gründe für eine Ablehnung sein?
hr Antrag kann von der Kfz-Versicherung abgelehnt werden, wenn Sie in die Privatinsolvenz rutschen. Diese Information erhält der Kfz-Versicherungsanbieter über die SCHUFA-Auskunft.
Der Grund: Für den Versicherungsanbieter besteht ein hohes Risiko, dass Sie die Versicherungskosten nicht regelmäßig zahlen können.
Bewerben Sie sich bei einem Autoversicherungsanbieter, der Sie in der Vergangenheit aufgrund verzögerter oder fehlender Zahlungen bereits gekündigt hat, so kann dieser eine erneute Versicherung ablehnen.
Der Grund: Aufgrund der Vorerfahrung mit einer schlechten Zahlungsmoral scheint das Risiko für den Kfz-Versicherer sehr hoch, dass Sie erneut in Zahlungsverzug geraten.
Haben Sie einen Offenbarungseid abgelegt, so können im Zweifelsfall Rechte und Dinge bei Ihnen gepfändet werden. Auch hier ist die Möglichkeit groß, dass die Kfz-Versicherung Sie ablehnt.
Der Grund: Das Ausfallrisiko für die Bezahlung Ihrer Versicherungsprämie ist für den Kfz-Versicherungsanbieter zu groß.
Auch Ihre Schadensvergangenheit kann als Ablehnungsgrund gelten. Insbesondere dann, wenn Ihr letzter Anbieter Sie gekündigt hat, weil Sie zu viele Schäden verursacht oder gemeldet haben. Auch falsche Angaben werden negativ gewertet. Im schlimmsten Fall kann es passieren, dass Sie im HIS landen - dem Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft. Diese Liste ist für alle Versicherungen einsehbar und so ist jederzeit sichtbar, ob Sie bereits als Risikokunde gelten oder nicht.
Achtung: Durch lediglich einen Eintrag von Punkten in Flensburg wird Ihr Versicherungsantrag in der Regel nicht abgelehnt.
Bei der Kfz-Versicherung abgelehnt: Was Sie jetzt tun können
Lehnt eine Autoversicherung Sie ab, haben Sie in der Regel immer einen Verhandlungsspielraum. Bieten Sie dem Versicherer beispielsweise an, den jährlichen Versicherungsbeitrag im Voraus zu bezahlen. Alternativ lohnt es sich immer, nach einem Versicherungsvergleich einen Antrag bei einem anderen Anbieter zu stellen. Überlegen Sie sich zudem, ob Sie sich nicht einfach über ein weiteres Familienmitglied versichern können. Am einfachsten geht dies, wenn Sie Ihr Fahrzeug als Zweitwagen versichern lassen - so haben Sie sogar Anspruch auf Rabattmöglichkeiten oder den Zusatzschutz durch eine Kaskoversicherung.
Rabattretter: Keine Rückstufung im Schadensfall
Damit im Falle eines Unfalls Ihr Familienmitglied nicht in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft wird, lohnt sich der Zusatzschutz durch einen Rabattretter. So bleibt die Schadensfreiheitsklasse auch im Falle eines Unfalls erhalten.
SCHUFA-Auskunft für die Kfz-Versicherung: Was wird abgefragt?
Die SCHUFA (auch: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gibt generell Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person und beziffert diese mit einem Score zwischen 1 (schlecht) und 100 (sehr gut). Der SCHUFA-Score sagt dabei aus, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person einen Kredit abbezahlen kann bzw. ob die Person generell eine positive Zahlungsmoral vorweist. Die SCHUFA speichert zwar keine Daten über aktuelle Kontostände oder Gehaltseingänge, dafür allerdings Daten, wie beispielsweise:
- Persönliche Kontaktdaten
- Kontoeröffnungen
- Laufenden Krediten
- Laufzeitverträgen, wie beispielsweise für Telekommunikation
- Kundenkonten bei (Versand- ) Handel
- Bereits ausstehende Mahnungen und nicht geleistete Forderungen
- Haftbefehle
- Angaben zur Privatinsolvenz
Versicherungsunternehmen können auf diese Daten zugreifen um sich dort ein Bild über die Bonität Ihrer Kunden vor Antragsannahme der Kfz-Versicherung zu machen. Bei Antrag zum Abschluss einer Kfz-Versicherung müssen Sie dem Versicherer daher auch den Zugriff auf Ihre SCHUFA-Daten gewährleisten. Dies funktioniert für die Kfz-Versicherungsanbieter online und meist innerhalb weniger Sekunden.
Kfz-Versicherung ohne SCHUFA-Prüfung: Ist das möglich?
Die Bonitätsauskunft für den Abschluss einer Kfz-Versicherung zu verweigern ist nicht möglich. Allerdings müssen Sie sich bei einem negativen SCHUFA-Eintrag keine Sorgen machen - Sie können dennoch eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen.
Erhalte ich eine eVB-Nummer trotz SCHUFA?
Da Ihnen auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag gesetzlich das Recht zu einer Kfz-Haftpflichtversicherung zusteht, erhalten Sie auch Ihre eVB-Nummer trotz Schufa nach Versicherungsabschluss.
Kfz-Versicherung trotz SCHUFA: Der Tarifvergleich lohnt sich
Trotz einer negativen Bonität können Sie also mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. So erhalten Sie zumindest den gesetzlich vereinbarten Mindestschutz. Nutzen Sie am besten den kostenlosen Versicherungsvergleich von Elbland Finanz KG, um hier das beste Angebot für Ihre persönlichen Anforderungen zu finden. Wir vergleichen für Sie über 330 Angebote für Kfz-Versicherungen und bieten einen unabhängigen Vergleich an.