KFZ-Versicherung trotz SCHUFA
Kfz-Versicherung trotz Schufa: So sichern Sie sich einen leistungsstarken Schutz trotz negativer Bonität
Eine negative Schufa muss nicht zwangsläufig das Aus für den Abschluss einer Kfz-Versicherung bedeuten. In Deutschland besteht eine gesetzliche Pflicht zur Kfz-Haftpflichtversicherung. Versicherer dürfen niemandem den Basisschutz verwehren. Allerdings ist der Abschluss von Teil- oder Vollkaskoversicherungen bei schlechter Bonität schwieriger – aber keineswegs unmöglich.
Albert Wellerdt | Partner
Kfz-Versicherung mit negativer Schufa: Ein realistischer Weg zum Versicherungsschutz
Eine negative Schufa muss nicht zwangsläufig das Aus für den Abschluss einer Kfz-Versicherung bedeuten. In Deutschland besteht eine gesetzliche Pflicht zur Kfz-Haftpflichtversicherung. Versicherer dürfen niemandem den Basisschutz verwehren. Allerdings ist der Abschluss von Teil- oder Vollkaskoversicherungen bei schlechter Bonität schwieriger – aber keineswegs unmöglich.
Kundenstimmen
Das sagen unsere Kunden
Welche Kfz-Versicherungen sind trotz Schufa möglich?
Versicherungsart | Abschluss trotz Schufa möglich? | Besonderheiten bei negativer Schufa
|
|---|---|---|
Haftpflichtversicherung | ✅ Ja | Pflichtversicherung, keine Ablehnung erlaubt |
Teilkasko | ⚠️ Möglich mit Einschränkungen | Prüfung individueller Bonität |
Vollkasko | ⚠️ Möglich mit Bonitätsnachweis | Oft höhere Beiträge oder Vorauskasse |
Versicherung mit Schutzbrief | ⚠️ Möglich | Nur mit positiver Zahlungshistorie |
Bonitätsprüfung bei Kfz-Versicherern: Was genau wird geprüft?
Die meisten Versicherer greifen auf Informationen der Schufa Holding AG oder anderer Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform Boniversum zurück. Geprüft werden:
- Zahlungsverhalten in der Vergangenheit
- Aktuelle Schulden und Mahnverfahren
- Gerichtliche Einträge (z. B. eidesstattliche Versicherungen)
- Insolvenzverfahren
Die Ergebnisse fließen in den sogenannten Schufa-Score ein – dieser beeinflusst nicht nur die Annahme, sondern auch die Höhe der Versicherungsprämie.
Strategien: So erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Kfz-Versicherung trotz Schufa
1. Versicherung mit jährlicher Zahlungsweise wählen
Viele Anbieter lehnen Kunden mit negativer Schufa bei monatlicher Zahlweise ab. Eine jährliche Zahlung per Überweisung signalisiert Seriosität und verringert das Risiko für den Versicherer.
2. Direktanbieter und Online-Tarife nutzen
Einige Direktversicherer bieten standardisierte Tarife ohne individuelle Bonitätsprüfung an. Diese Tarife sind häufig günstiger und haben weniger strenge Annahmerichtlinien.
3. Versicherung über Dritte abschließen
Wenn etwa ein Familienmitglied mit guter Bonität die Police abschließt und Sie als Halter eintragen lässt, kann dies den Versicherungsschutz sichern – rechtlich zulässig, sofern der Versicherungsnehmer der tatsächliche Zahler ist.
4. Kautionsversicherungen prüfen
Manche Anbieter bieten spezielle Modelle mit Kaution oder Vorauszahlung an. Damit lassen sich Risiken für den Versicherer minimieren, und der Vertrag wird trotz Schufa-Eintrag möglich.
Besonderheiten bei Online-Abschluss trotz Schufa
Beim Online-Abschluss wird die Bonitätsprüfung meist automatisiert im Hintergrund durchgeführt. Einige Portale zeigen direkt eine Ablehnung, andere vermitteln an spezialisierte Anbieter weiter. Wichtig ist:
- Echtdaten angeben: Falschangaben führen zur Vertragskündigung.
- Keine unnötigen Anfragen starten: Zu viele Bonitätsanfragen in kurzer Zeit können den Score zusätzlich verschlechtern.
Unsere Empfehlung: Anbieter mit Kulanzregelungen vergleichen
Einige Versicherer haben sich auf Zielgruppen mit schwächerer Bonität spezialisiert. Diese bieten oft:
- Tarife mit Vorauszahlung
- Keine Bonitätsprüfung bei Basisversicherung
- Persönliche Beratung und individuelle Prüfung
Tipp: Nutzen Sie spezialisierte Vergleichsportale, die gezielt Tarife für Personen mit negativer Schufa listen
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wird eine Kfz-Versicherung trotz laufender Privatinsolvenz gewährt?
Ja, die Haftpflichtversicherung ist auch während der Insolvenz gesetzlich vorgeschrieben und darf nicht verweigert werden. Kasko-Optionen hängen vom Anbieter ab.
Kann ich mit negativer Schufa ein Fahrzeug auf mich zulassen?
Ja, die Kfz-Zulassung ist nicht von der Schufa abhängig. Nur der Versicherungsnachweis (eVB-Nummer) ist erforderlich.
Welche Alternativen gibt es, wenn kein Anbieter mich versichern will?
- Basistarif beim Versicherungsverband anfragen
- Versicherungsvermittler mit Spezialisierung auf Risikogruppen kontaktieren
- Fahrzeug über Familienmitglied versichern
Fazit: Versicherungsschutz trotz Schufa – realistisch und machbar
Eine negative Schufa ist kein Ausschlusskriterium für die Kfz-Haftpflichtversicherung. Durch geschickte Tarifwahl, Vorauszahlung und gegebenenfalls den Umweg über Dritte lässt sich auch mit schlechter Bonität ein ausreichender Versicherungsschutz erzielen. Wichtig ist ein strategisches Vorgehen und der Vergleich spezialisierter Anbieter.