Im vergangenen Jahr sind die Beiträge für Kfz-Versicherungen erheblich gestiegen – laut unseren Analysen um 14 % bei Neuverträgen. Gleichzeitig gaben in einer aktuellen Finanztip-Umfrage 64 % der Autofahrerinnen und -fahrer an, bereits vor einem Jahr eine Beitragserhöhung für 2024 erhalten zu haben.

Obwohl die allgemeine Inflation inzwischen deutlich zurückgegangen ist, dürfte sich dieser Trend bei der Kfz-Versicherung nicht fortsetzen. Im Gegenteil: Auch in diesem Jahr musst Du damit rechnen, dass Dein Jahresbeitrag ab 2025 erneut spürbar ansteigt.

Wird es dieses Jahr sogar noch schlimmer?

Den aktuellen Signalen der Versicherer zufolge könnte eine der größten Preiserhöhungswellen seit Jahren bevorstehen. Als Hauptgrund nennen sie die stark gestiegenen Reparaturkosten: Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft sind Ersatzteile im Vergleich zu 2023 durchschnittlich um 6,2 % teurer geworden. Noch deutlicher fällt der Anstieg bei den Werkstatt-Stundensätzen aus – hier beträgt die Verteuerung sogar 8,6 %.

Zudem meldete Verivox, dass die Beiträge für neue Kfz-Versicherungen (inklusive Kasko) im Jahr 2024 bereits um 21 % höher liegen als im Vorjahr, während reine Haftpflichtverträge sogar um 25 % gestiegen sind. Allerdings waren zu diesem Zeitpunkt noch nicht alle aktuellen Tarife der Versicherer erfasst. Deshalb analysieren wir die Entwicklung erneut, um Dir eine fundierte Einschätzung zu geben.

Auch wenn diese Zahlen Durchschnittswerte für Neuverträge sind, bieten sie eine wertvolle Orientierung für Bestandskundinnen und -kunden. Viele laufende Verträge dürften in einem ähnlichen Umfang teurer werden.

Du bist nicht machtlos

Die gute Nachricht: Erhöht Dein Versicherer den Beitrag, hast Du ein Sonderkündigungsrecht und kannst zu einem günstigeren Anbieter wechseln. Für den Tarifvergleich kontaktiere uns.

Eine reguläre Kündigung ist ebenfalls möglich – meist zum 31.12., wobei Deine Kündigung spätestens bis zum 30.11. beim Versicherer eingegangen sein muss.

Falls Du lieber bei Deinem aktuellen Anbieter bleiben möchtest, kannst Du Deinen Beitrag trotzdem senken, indem Du bestimmte Tarifmerkmale optimierst.

Prüfe, ob eine Anpassung in folgenden Bereichen möglich ist:

✅ Fahrleistung: Reduziere die angegebene Kilometerzahl pro Jahr, falls Du weniger fährst.

✅ Fahrerkreis: Beschränke die Nutzung auf bestimmte Fahrer, wenn möglich.

✅ Selbstbeteiligung: Erhöhe die Summe, die Du im Schadensfall selbst übernimmst.

✅ Werkstattbindung: Entscheide Dich für eine Partnerwerkstatt des Versicherers, um Rabatte zu nutzen.

✅ Zahlweise: Zahle den Beitrag jährlich statt in Raten – das ist meist günstiger.

Durch diese Anpassungen kannst Du oft eine spürbare Ersparnis erzielen, ohne den Versicherer wechseln zu müssen.

Musterfall: Diese Golf-Fahrerin spart über 1.500€

Wie viel sich mit allen fünf Merkmalen insgesamt sparen lässt, haben wir mal mit einem Musterfall berechnet:

Die Ausgangslage:

Unsere 38-jährige Fahrerin eines Golf VIII 1.0 TSI (Baujahr 2020) ist bei einem großen Versicherer versichert. Ihr aktueller Tarif umfasst:

• Fahrleistung: 10.000 km pro Jahr
• Fahrerkreis: Partner und 18-jähriges Kind mitversichert
• Versicherungsschutz: Voll- und Teilkasko ohne Selbstbeteiligung
• Werkstattwahl: freie Werkstattwahl
• Zahlweise: monatliche Zahlung

Diese Kombination kostet sie insgesamt 2.222 € pro Jahr.

Die Optimierung:

Mittlerweile arbeitet unsere Golffahrerin häufiger im Homeoffice, wodurch sich ihre Fahrleistung halbiert. Außerdem ist ihr 18-jähriger Sohn ausgezogen und muss nicht mehr mitversichert werden. Wir haben folgende Anpassungen vorgenommen:

✅ Fahrleistung reduziert: 5.000 km statt 10.000 km

✅ Fahrerkreis verkleinert: Nur sie selbst und ihr Partner bleiben versichert

✅ Selbstbeteiligung ergänzt: 300 € (Vollkasko) und 150 € (Teilkasko) – eine empfohlene Absicherung

✅ Werkstattbindung aktiviert: Der Versicherer bestimmt die Werkstatt

✅ Zahlweise geändert: Statt monatlich wird nun jährlich gezahlt

Durch diese Optimierungen sinkt der Beitrag drastisch – von 2.222 € auf nur noch 535 €, eine Ersparnis von 76 %!

So viel kannst Du mit jeder Maßnahme sparen

In unserem Beispiel hatte die Einschränkung des Fahrerkreises – also der Ausschluss eines 18-jährigen Fahranfängers – den größten Einfluss auf die Kosten. Unsere aktuelle Merkmal-Studie bestätigt: Diese Anpassung bringt auch im Durchschnitt die höchste Ersparnis. Hier ein Überblick, wie viel Du mit den einzelnen Optimierungen sparen kannst:

🔹 1. Fahrerkreis einschränken

👉 Wenn ein 18-jähriger Fahranfänger nicht mehr mitversichert ist, sinkt der Gesamtbeitrag im Schnitt um 48 %.

🔹 2. Kilometerleistung anpassen

👉 Weniger Fahrleistung bedeutet geringere Beiträge: Von 10.000 km auf 5.000 km: Ersparnis von bis zu 14 % Von 15.000 km auf 10.000 km: Ersparnis von 8 %

🔹 3. Selbstbeteiligung erhöhen

👉 Eine höhere Selbstbeteiligung in der Kaskoversicherung reduziert die Prämie spürbar:

Teilkasko mit 150 € Selbstbeteiligung: bis zu 18 % Ersparnis

Teilkasko mit 300 € Selbstbeteiligung: bis zu 25 % Ersparnis

Vollkasko von 150 € auf 300 € erhöhen: spart im Schnitt 10 %, vorausgesetzt die Teilkasko bleibt bei 150 €.