Bestandsverkauf im Versicherungsvertrieb
Bestandsverkauf im Versicherungsvertrieb: Strategien, Ablauf und Maximierung des Verkaufserfolgs
Viele Versicherungsmakler stehen irgendwann vor der Frage: Wie kann ich den Wert meines aufgebauten Bestands sichern und erfolgreich in neue Hände übergeben? Ob aus Altersgründen, einem beruflichen Neuanfang oder zur Fokussierung auf andere Geschäftsfelder – der Verkauf eines Versicherungsbestands ist ein bedeutender Schritt. Wir zeigen, wie Sie diesen Prozess rechtssicher, ertragreich und nachhaltig gestalten.
Albert Wellerdt | Partner
Warum sich der Verkauf eines Versicherungsbestands lohnt
Viele Versicherungsmakler stehen irgendwann vor der Frage: Wie kann ich den Wert meines aufgebauten Bestands sichern und erfolgreich in neue Hände übergeben? Ob aus Altersgründen, einem beruflichen Neuanfang oder zur Fokussierung auf andere Geschäftsfelder – der Verkauf eines Versicherungsbestands ist ein bedeutender Schritt. Wir zeigen, wie Sie diesen Prozess rechtssicher, ertragreich und nachhaltig gestalten.
Kundenstimmen
Das sagen unsere Kunden
Was ist ein Versicherungsbestandsverkauf?
Beim Bestandsverkauf überträgt ein Versicherungsmakler seine Kundenverbindungen – samt Verträgen, Daten und Courtageansprüchen – an einen anderen Makler oder ein Maklerunternehmen. Diese Übertragung kann je nach Struktur vollständig (Gesamtbestand) oder teilweise (Teilbestand, Zielgruppen) erfolgen.
Beweggründe für den Verkauf eines Maklerbestands
- Ruhestand oder Nachfolgeregelung
- Wechsel in ein anderes Berufsfeld
- Reduktion der Arbeitsbelastung
- Fokussierung auf bestimmte Sparten
- Finanzielle Liquiditätsgewinnung
Ein strategisch geplanter Bestandsverkauf ermöglicht es, den Wert der aufgebauten Kundenbeziehungen zu monetarisieren – ohne hektischen Ausstieg oder Kundenverlust.
Ablauf eines erfolgreichen Bestandsverkaufs mermaid Kopieren Bearbeiten
Ein hochwertiger Beihilfeergänzungstarif für Lehrer sollte folgende Leistungen beinhalten:
- 100 % ambulante Erstattung für ärztliche Leistungen, Heilmittel, Arzneien
- 100 % stationäre Erstattung im Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung optional
- Mindestens 80–90 % Zahnersatz inklusive hochwertiger Materialien
- Psychotherapie und alternative Heilmethoden (Heilpraktiker)
- Offener Hilfsmittelkatalog für Brillen, Hörgeräte etc.
- Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit
Bestandsbewertung: Was ist mein Bestand wert?
Eine präzise Wertermittlung ist essenziell für eine faire Preisverhandlung. Wichtige Faktoren:
- Jahresnettocourtage: Ausgangspunkt der Bewertung
- Stabilität der Einnahmen: Stornoquote, Vertragslaufzeiten
- Kundendurchschnittsalter: Zukünftiges Potenzial
- Produktmix: Sach, Leben, Kranken, Gewerbe
- Digitalisierungsgrad: Datenqualität und Verwaltungssysteme
Übliche Bewertungsverfahren:
- Multiplikatorverfahren: 1,5- bis 3-facher Jahresnettocourtageumsatz
- Ertragswertverfahren: Prognostizierte Erträge auf Basis der Kundenbindung
Rechtliche Aspekte beim Bestandsverkauf
- Maklervertrag prüfen: Ist der Bestand übertragbar?
- Kundenzustimmung einholen: Je nach Vertragskonstruktion erforderlich
- Datenschutz (DSGVO): Rechtssichere Übertragung sensibler Kundendaten
- Berufshaftung: Regelung von Altverbindlichkeiten im Kaufvertrag
Ein erfahrener Fachanwalt sollte den Kaufvertrag begleiten, um spätere Haftungsrisiken zu vermeiden.
Den richtigen Käufer finden
Die Wahl des Käufers ist entscheidend – nicht nur finanziell, sondern auch im Interesse der Kunden:
- Regionale Nähe oder bundesweiter Service
- Kompetenz in relevanten Sparten
- Professionelles Backoffice
- Nachweisbare Erfahrung in Bestandsintegration
Verkaufen Sie nicht „an den Erstbesten“, sondern an jemanden, der Ihre Werte und Arbeitsweise fortführt.
Kundenkommunikation – der unterschätzte Erfolgsfaktor
Der Übergang steht und fällt mit der Kundenbindung. Erfolgreiche Verkäufer unterstützen aktiv bei:
- Individueller Ankündigung des Wechsels
- Gemeinsamer Vorstellung des Nachfolgers
- Erreichbarkeit in der Übergangsphase
- Klärung offener Fragen mit Empathie
Ziel: Vertrauen erhalten, Storno vermeiden und langfristige Bindung sichern.
Beratung anfordern
In 2 Minuten zum persönlichen Gespräch
Bitte füllen Sie das Formular möglichst vollständig aus. Wir kontaktieren Sie in Kürze mit Terminvorschlägen für Ihre persönliche Beratung. Telefonisch erreichen Sie uns unter 0351 45692545.
Verkauf gegen Einmalzahlung oder Ratenmodell?
Einmalzahlung
- Direkter Liquiditätsgewinn
- Schnelle Abwicklung
- Käufer übernimmt das volle Risiko
Ratenmodell (Earn-Out)
- Zahlung aus laufenden Courtagen
- Höherer Gesamtpreis möglich
- Risikoteilung zwischen Verkäufer und Käufer
Die Wahl hängt von Ihrer persönlichen Lebensplanung und Risikobereitschaft ab.
Häufige Fehler beim Bestandsverkauf – und wie man sie vermeidet
- ❌ Keine rechtliche Begleitung
- ❌ Fehlende Bestandsbereinigung vor Verkauf
- ❌ Unklare Preisvorstellungen ohne Bewertung
- ❌ Überstürzte Entscheidungen aus Zeitdruck
- ✅ Tipp: Planen Sie mindestens 12 Monate im Voraus – so optimieren Sie Preis, Struktur und Übergabe.
Fazit: Mit Strategie und Planung zum erfolgreichen Bestandsverkauf
Ein professionell vorbereiteter und durchgeführter Verkauf Ihres Versicherungsbestands ist mehr als ein Abschied – er ist eine Chance, Ihr Lebenswerk wertschätzend zu übergeben und den maximalen Nutzen daraus zu ziehen. Wer rechtzeitig plant, transparent kommuniziert und auf Qualität beim Käufer achtet, kann seine Nachfolge mit einem guten Gefühl regeln – für sich, für die Kunden und für die Zukunft des Bestands.
Sie möchten Ihren Versicherungsbestand verkaufen?
Wir begleiten Sie von der ersten Bewertung bis zur erfolgreichen Übergabe – rechtlich, strukturell und menschlich. Kontaktieren Sie uns für eine diskrete Erstberatung.